Микрозайм. Возвратный лизинг.

Наверняка видели такое объявление в интернете или на досках объявлений и столбах. В большинстве случаев речь идёт о микрозаймах под залог имущества, услугах ломбардов и возвратных лизингах.

О чем нужно знать, если вы влезли в это неблагодарное дело и оказались стороной по одному из договоров?

С 27 апреля 2020 года указом Президента 394 установлено, что сумма процентов за весь срок использования микрозайма не может быть больше его двукратной суммы. Сумма пени и штрафа не может быть больше половины суммы микрозайма

Предметом договора возвратного лизинга, заключаемого с физическим лицом, может быть только транспортное средство или жилое помещение.

Что делать, если стали стороной по одному из таких договоров:

- если проценты/пеня/штраф по вашим подсчетам превысили установленный указом размер - письменно обращаемся к заимодавцу (в случае если он сам соразмерно не уменьшил подлежащие выплате суммы);

- если получили письменный отказ - можем обратиться с исковым заявлением в суд, с требованием об уменьшении неустойки (пени/штрафа) ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Однако прежде, поскольку обращение в суд влечёт оплату госпошлины и временные затраты, я предлагаю воспользоваться ещё одним бесплатным вариантом; 

- обратиться в Нацбанк с обращением и указать на допущенные микрофинансовой организацией нарушения (он уполномочен исключать из реестра микрофинансгвых организаций за допущенные нарушения);

- если по договору возвратного лизинга (это когда вы приносите цифровую/бытовую технику, вам ее оценивают, выдают на руки деньги и технику, и вы за неё рассчитываетесь втридорога) предметом является телефон/телевизор/что угодно, кроме авто и дома/квартиры - и он заключён после 27 апреля 2020 года - такая сделка ничтожна;

- в этой связи можно обратиться в суд с целью установления ничтожности сделки и применения последствий ее недействительности; 

- либо прежде обратиться в Нацбанк, который вправе исключить из реестра лизинговых организаций.

К сожалению, положения о размере процентов/пени/неустойки не применяются к договорам возвратного лизинга, с которыми часто путают микрозаймы. Однако, это не лишает вас права на обращение за судебной защитой с исковым об уменьшении неустойки (пени/штрафа) ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Также к сожалению не получится аппелировать к изменениям о предмете возвратного лизинга по договорам, которые заключены до 27 апреля 2020 года - на них действие Указа не распространяются даже если организация была реорганизована в форме присоединения, слияния и т.д.

Был ли у вас опыт взаимодействии с такими организациями? Каков он?

 Фото в статье использовано с сайта: creditop.com.ua