Потребительские кредиты

Кредиты на потребительские нужды

Потребность в денежных средствах может возникнуть когда угодно. Один из выходов в данной ситуации – взять кредит в банке. Дорогостоящий ремонт, приобретение автомобиля или долгожданное путешествие – любая мечта может стать реальностью.

Рассмотрим какие долгосрочные «прозрачные» кредиты нам сейчас предлагают банки и какие документы нужны для их получения.

Кредит в любом банке смогут получить дееспособные в полном объеме физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные лица и лица без гражданства, отвечающие следующим требованиям:

- возраст:

не менее 18 лет  -  Белинвестбанк, Банк Москва-Минск, БПС-Сбербанк, БТА Банк, Идея Банк, МТБанк, Паритетбанк, Трастбанк;

не менее 21 года – Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Белорусский Народный Банк, Банк ВТБ, Технобанк, Цептер Банк, Франсабанк;

не более 64 лет – Альфа-Банк, Банк Москва-Минск, БТА Банк, Паритетбанк,

не более 65 лет – БПС-Сбербанк, Технобанк, Трастбанк,  Цептер Банк;

не более 61 года – Белорусский Народный Банк; не более 62 лет -  Банк ВТБ; не более 69 лет – Идея Банк.

В Банке БелВЭБ максимальный возраст для женщин составляет не более 60 лет, а для мужчин – не более 65 лет на дату окончания срока возврата вклада.

Такие банки как МТБанк,Франсабанк, Белинвестбанкмаксимальный возраст не ограничивают.

- регистрация на территории Республики Беларусь;

- наличие вида на жительство на территории Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства) – необходимо отметить, что некоторые банки предоставляют кредиты на срок, на который у Вас действует вид на жительство;

- постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь– в некоторых банках можно получить кредит от источника дохода за рубежом;

- непрерывный стаж работы на текущем месте работы не менее 3 (трех) месяцев.Исключением является БПС-Сбербанк – там необходимый стаж работы не менее 6 месяцев.

- для заявителей граждан Республики Беларусь мужского пола допризывного возраста – прохождение службы по призыву, освобождение либо отсрочка от похождения военной службы по призыву на весь срок кредитования– опять же, кредит в некоторых банках будет выдаваться на срок действия Вашей отсрочки либо переосвидетельствования.

Документы, необходимые для получения кредита:

• Паспорт (для граждан Республики Беларусь), вид на жительство или заменяющий его документ, выданный компетентными органами Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Республики Беларусь). Необходимо отметить, что водительское удостоверение не считается документом удостоверяющим Вашу личность при получении кредита.
• Справка о доходах - как правило, на бланке соответствующего банка. Даже если Вам будет отказано в получении кредита в одном Банке и на Вашей справке будут указаны все реквизиты, которые необходимы для обязательного заполнения в другом Банке, Вам не нужно будет её переделывать, так как она подойдет. Лица, получающие денежные выплаты в виде пенсии, в обязательном порядке предоставляют справку о размере получаемой пенсии, выданную уполномоченным образом.Если же Вы получаете заработную плату на карточку Банка, в котором желаете получить кредит – справка о доходах Вам не потребуется, так как в этом случае в Банке сделают выписку с вашего зарплатного карт-счета. Если же Вы и работаете, и получаете пенсию- приносите две справки, конечно в зависимости от желаемой суммы для получения кредита.

По состоянию на 30 октября 2016 года Банки предлагают следующие «прозрачные» долгосрочные кредиты (нет страховок, поручителей, комиссий, возможность досрочного погашения кредита).

 Для расчета переплаты по кредитам я обратилась в контактные центры банков и попросила рассчитать ежемесячный платеж на сумму 10000 рублей (100 миллионов неденоминированных рублей) и на срок 48 месяцев.

Нижеперечисленные банки предлагают немного иные условия по «Прозрачным» кредитам:

Такие банки, как Беларусбанк, Альфа-Банк, МТБанк и БПС-Сбербанк также предоставляют кредиты на потребительские нужды, но в этих банках предусмотрены либо единовременный страховой платеж (Альфа-Банк), либо обязательное страхование (БПС-Сбербанк) или же годовое медицинское страхование (МТБанк).

Помимо этого, в Идея Банке имеется кредитная линия «Мечтай» с неплохой процентной ставкой - 32,2 % (по сравнению с «Простым» - где 55%). Казалось бы, и поручители не нужны, на сайте ничего не сказано про страховку - всё неплохо. Однако, после обращения в колл-центр, сразу появилось несколько НО – страховка разовая, которая вычитывается из суммы получаемого Вами кредита и неснижаемый остаток на карточке. То есть при получении кредита в размере 10000 BYNсроком на 36 месяцев у Вас будет неснижаемый остаток на карте в размере 500 BYN и страховка 300 BYN. То есть на руки Вы получите 9200 BYN, а проценты будут начисляться на 10000 BYN.

В таких банках, как Белорусский Народный Банк, Паритетбанк, Белинвестбанк, Франсабанк на сумму свыше 10000 BYN при получении кредита необходимо будет предоставить поручителя (в Белинвестбанке – либо поручителя, либо открытие гарантийного депозита, а также обязательное предоставление поручителя если Вы являетесь пенсионером). Также особые условия к пенсионерам (от 55 лет) есть и у Франсабанка - при получении кредита свыше 5000,01 BYN до 15000 BYN требуется поручитель, а если свыше 15000,01 BYN – поручитель и заключение договора страхования.

Также очень интересные условия есть у следующих банков:

Белорусский народный Банк – если Вам от 21 до 24 года, то у Вас доход должен быть не менее 1250 BYN (это при условии что у Вас нет детей, супруга и других кредитных обязательств); если же Вам от 25 до 61 года – не менее 650 BYN.

Паритетбанк и Франсабанк устанавливают такое требование, как общий трудовой стаж. Для Паритетбанка - не менее одного года, для Франсабанка – не менее  двух лет.

Также есть условия в размере ежемесячного «чистого» дохода: Паритетбанк – для Минска и Минской области – 350 BYN, для Бреста и Брестской области – 250 BYN, для остальных регионов 300 BYN; Цептер Банк – не менее 350 BYN; Франсабанк – для города Минска и Минской области – 400 BYN, для остальных регионов – 350 BYN.

Претензия к банку

Если Вы считаете, что со стороны Банка не выполняются какие-либо условия, либо у Вас имеются претензии к начислению процентов или другие вопросы, Вы всегда можете подойти к банковскому работнику, чтобы узнать интересующую Вас информацию. Если ответ Вас не устроил, Вы можете написать свою претензию в «Книгу жалоб и предложений» Вашего банка. Согласно Закону «Об обращении граждан»: «Письменные обращения должны быть рассмотрены не позднее 15 дней, а обращения, требующие дополнительного изучения и проверки, - не позднее одного месяца, если иной срок не установлен законодательными актами.

Если Банк Вам по какой-то причине не ответил или ответ банка Вас категорически не устроил, необходимо обратиться в Национальный банк.

Простой звонок в Национальный банк не считается официальным обращением. Если же Вы хотите официально обратиться к регулятору, то Вам требуется либо написать туда письмо, либо оставить электронное обращение на сайте Национального банка, либо прийти на личный прием.

Обрашение в суд по кредиту

Обращение в суд – в том случае, если со стороны Вашего банка допущены нарушения договора или закона. Одного несогласия с действиями банка будет недостаточно.

Национальный банк также вправе предъявлять в экономический суд области (города Минска) иски об установлении факта ничтожности сделок банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, заключенных с нарушением законодательства Республики Беларусь, о признании оспоримых сделок банков и небанковских кредитно-финансовых организаций недействительными, а также о применении последствий недействительности таких сделок.

Хочется отметить, при выборе кредита следует обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на наличие таких дополнительных услуг, как страхование, поручительство, комиссионный сбор за рассчетно-кассовые услуги. Не вся эта информация предоставлена на информационных сайтах банков. Поэтому будьте грамотны и берегите свои деньги. Избегайте лишних выплат.